Kredyt w Norwegii – jakie są rodzaje i jak uzyskać?
Kredyt w Norwegii jakie są rodzaje i jak uzyskać?
Kredyt w Norwegii dzielą się na kilka głównych rodzajów: : konsolidacyjne, gotówkowe, karty kredytowe, a także kredyty pod zastaw. W przypadku kart kredytowych, można uzyskać finansowanie do 500 tys. NOK, zaś wysokość kredytów gotówkowych wynosi maksymalnie 500 tys. NOK przy okresie spłaty do 5 lat.
Jakie warunki należy spełnić?
Warunki uzyskania kredytu w Norwegii są różne w zależności od rodzaju zobowiązania. Chcąc zaciągnąć kredyt gotówkowy, należy wykazać wszystkie dochody z okresu ostatnich 3 lat. Od tego zależy, jak duży kredyt oferuje bank oraz czy w ogóle widzi szansę na udzielenie takiego zobowiązania.
Nieco inaczej jest w przypadku kredytów pod zastaw (czyli hipotecznych). Wystarczy udokumentować swoje zarobki wyłącznie z poprzedniego roku, a także załączyć wydruki z dwóch ostatnich wypłat poprzedzających miesiąc złożenia wniosku.
Jak uzyskać kredyt hipoteczny w Norwegii?
Jednym z najważniejszych kryteriów uzyskania kredytu na dom w Norwegii jest wykazanie wpłaty własnej. Zazwyczaj wynosi ona od 15% do 25% wartości domu. Nie dysponując taką kwotą, można postarać się o pożyczkę startową od gminy (tzw. startlån).
Poza wpłatą własną, należy wykazać stałe zatrudnienie oraz uzyskiwanie wysokich dochodów. Warto pamiętać, że maksymalna kwota kredytu hipotecznego może wynieść nie więcej, niż 5-krotność rocznego dochodu kredytobiorcy lub rodziny.
Kredyt w Norwegii. Co możemy zaoferować?
Decydując się na współpracę z nami, uzyskujesz kompleksowe i profesjonalne wsparcie na każdym etapie aplikowania o kredyt. Skontaktuj się z nami i dowiedz się, w jaki sposób możemy Ci jeszcze pomóc. Nie odkładaj swoich marzeń na jutro!
Warto przybliżyć kwestię kredytów pod zastaw, inaczej nazywanych hipotecznymi.
W Norwegii istnieją dwa ich rodzaje: annuitetslån, a także serielån. Należy je przetłumaczyć jako kolejno „kredyty z równą ratą” oraz „kredyty z malejącą ratą”. Annuitetslån to pożyczka spłacana w stałych ratach przez cały okres trwania zobowiązania. Na początku spłata kapitału jest znacznie niższa, niż część odsetkowa. Pod koniec odsetki od kredytu są już niższe, rośnie za to część kapitałowa. Nie ulega zmianie za to kwota przelewu, jaki należy wysłać do banku w każdym miesiącu.
Serielån – „kredyty z malejącą ratą”.
Serielån z kolei wyróżnia się tym, że wraz z biegiem spłaty zadłużenia rata jest coraz niższa. Dzieje się tak dlatego, że odsetki liczone są od ogólnej wartości kapitału pozostałego do spłaty. Z tego powodu wraz z upływem czasu i regulowania zobowiązania, wartość kapitału się zmniejsza, powodując coraz niższą część odsetkową. Jednocześnie część kapitałowa raty pozostaje niezmienna przez cały okres zobowiązania. Co za tym idzie – przelewy wysyłane do banku opiewają na coraz niższe kwoty.
Kredyt w Norwegii – niezbędne dokumenty
Wnioskując o tego typu produkt finansowy, będziesz zobowiązany do przedłożenia niezbędnych dokumentów. Absolutnym minimum we wszystkich bankach są dokumenty podane poniżej. Warto jednak wspomnieć, że zakres wymaganych dokumentów może się różnić zarówno w zależności od banku, Twojej historii kredytowej, a także samego doradcy!
Kto może dostać kredyt w Norwegii?
Nie każda osoba posiadająca stałe zatrudnienie może uzyskać kredyt w Norwegii. Jest tak chociażby w przypadku wnioskowania o kredyt gotówkowy. Żaden bank nie przyzna finansowania osobie, która ma mniej niż 23 lata. Istnieją wprawdzie rozwiązania dla młodzieży w wieku 18-23 lata, jednak maksymalna kwota nie przekracza wówczas 100 tys. NOK.
Nieco łatwiej natomiast można uzyskać kredyt na samochód. Niektóre instytucje finansowe nie wymagają nawet wkładu własnego i mogą przyznać kredyt w wysokości 100% wartości auta. Warto podkreślić, że jest to rozwiązanie nieco tańsze, niż kredyt konsumencki, ponieważ jego oprocentowanie wynosi ok. 5%. Banki nakładają również ograniczenia i z zasady nie przyznają zobowiązania na samochody starsze, niż 13 lat. Co za tym idzie – kupując 13-letni pojazd, maksymalny okres spłaty zadłużenia wyniesie 3 lata.
Refinansowanie w Norwegii – jak to działa?
Refinansowanie w Norwegii to nowa umowa kredytowa, której celem jest spłata całości lub części istniejącego zadłużenia. Refinansowanie pozwala kredytobiorcy na uzyskanie lepszego oprocentowania, wydłużenie okresu spłaty i zmniejszenie miesięcznej raty. Dzięki refinansowaniu możesz również połączyć wiele pożyczek w jedną. Nie musisz już pamiętać daty i kwoty wszystkich swoich płatności do różnych banków. Płać raz w miesiącu – z korzystnym oprocentowaniem.
Refinansowanie w Norwegii z zabezpieczeniem nieruchomości to kredyt pod zastaw nieruchomości. Innymi słowy, kredyt hipoteczny oznacza, że pobierasz z banku pieniądze wraz z odsetkami (kredyt), a gwarancją odzyskania pieniędzy dla banku jest zastaw Twojej nieruchomości np. domu, mieszkania lub działki.
Więcej o refinansowanie w Norwegii
Kredittscore, czyli jak banki oceniają zdolność kredytową
Przyjętą zasadą w Norwegii jest ocena zdolności kredytowej w oparciu o tabelę tzw. kredittscore. Skala punktowa wynosi od 1 do 1000, przy czym oceny od 1 do 442 uznawane są za wysokiego ryzyka. Zazwyczaj finansowanie dla takich osób jest niemożliwe lub bardzo trudne do uzyskania. Średnia ocena mieszkańców Norwegii wynosi ok. 502 punktów.
Kredyt w Norwegii – jak uzyskać najlepsze warunki?
Najlepsze warunki można poznać kontaktując się z każdym bankiem osobno. Warto mieć świadomość, że każda tego typu instytucja może zaproponować inne warunki i inaczej obliczyć zdolność kredytową. Co więcej – wiele zależy również od samego doradcy bankowego. Tego typu rozwiązanie wymaga jednak poświęcenia dużej ilości czasu, maksymalnego zaangażowania oraz cierpliwości.
Dużo wygodniejszym wyjściem z tej sytuacji jest skorzystanie z profesjonalnego doradztwa kredytowego. Firma Lorentzen Consulting świadczy tego typu usługi i pomogła już uzyskać finansowanie dla wielu klientów. Zachęcamy do kontaktu!